Můžeme se někdy stát bezhotovostní společností?

Jedním ze zajímavějších sezení na nedávné konferenci DLD v New Yorku byl panel o budoucnosti peněz, který naznačoval, že bankovní sektor je zralý na velké změny. Ačkoli jsem osobně skeptický, že tyto změny budou stejně rychlé nebo všudypřítomné, jak si někteří mysleli na panelu, byla to zajímavá debata.

Mezi účastníky byl i Sebastian Diemer z Kreditech, německá společnost, která pracuje na algoritmické bance pro rozvíjející se trhy; Kristo Käärmann z Transferwise, který se zaměřuje na mezinárodní peněžní hnutí; Matt Gromada z online platebního oddělení PayPal; a Anthony Watson z Bitreserve, cloudová služba pro držení více různých druhů hodnoty od bitcoinů po fiat měny po minuty mobilního telefonu.

Moderátor Jeff Jarvis z Centra pro podnikatelskou žurnalistiku CUNY se zeptal, co by se stalo, kdyby papírová měna byla zcela nahrazena digitální měnou. Gromada řekl, že existuje mnoho překážek, a to jak v trvanlivosti, tak ve vnímání, ale Watson argumentoval, že v mnoha ohledech už jsme tam. "Většina světové měny nejsou peníze, jsou to data, " řekl a předpověděl, že v příštích 10 letech uvidíme skutečné bezhotovostní společnosti.

Ve světě, kde mnoho průmyslových odvětví hovoří o „narušení“, uvedl Diemer, že by si myslel, že bankovnictví bude mezi prvními průmyslovými odvětvími, která budou narušena, protože se ve skutečnosti většinou jedná o pohybující se kousky. Regulace a kapitálové potřeby však ve skutečnosti zabránily velkému narušení tohoto prostoru - velké banky stále většinu transakcí zvládají.

Diemer viděl největší příležitost v „nebankové populaci“. Tam nemusíte bít banky, ale místo toho hledejte segmenty populace, které nejsou cíleny, protože více dat nyní umožňuje nové způsoby, jak zmírnit úvěrová rizika. Watson řekl, že v USA je 100 milionů lidí, kteří jsou bez bankovnictví, ale banky vydělávají tolik zisků, nechtějí kanibalizovat své stávající toky příjmů tím, že těmto lidem zajistí stravování. Gromada přemýšlel, jestli se mladí milénia rozhodnou nebankovat, s tím, že průměrný Američan za svůj život utratí 40 000 dolarů za poplatky za bankomaty, a později přemýšlel o nerovnosti účtování nejvíce těm, kteří si to mohou dovolit nejméně.

Všichni panelisté věří, že více informací změní bankovnictví, přičemž Watson říká, že banky mají spoustu údajů o svých zákaznících, ale nevědí, jak je smysluplně využívat.

Diemer uvedl, že údaje se vztahují k 21. století jako ropa do 20. století. Ten, kdo vlastní platformu (a má nejvíce dat) a může dělat nejlepší vrtání (prostřednictvím věcí, jako jsou velká data a strojové učení), udělá to nejlepší, řekl.

Jarvis byl býčí na blockchain technologiích (používaných v bitcoinech a dalších kryptoměnách), ale Watson řekl, že technologie zatím není tam, kde chce být. Bitcoin pravděpodobně zmizí, navrhl, kvůli jeho nespravedlivé distribuci a jeho použití pro trestnou činnost.

Všichni panelisté se shodli na tom, že bankovnictví se v příštích několika letech podstatně změní. Watson odhadl, že v příštích 20 letech by bankovnictví vidělo takové změny, které trápily vydavatelské odvětví.

Sociální důsledky

Mezi další zajímavá témata diskuse na výstavě, Zach Sims z CodeAcademy hovořil o tom, jak „programování je způsob myšlení“ a jak to souvisí se současným myšlením na všímavost. Poznamenal, že programátoři intenzity se dostanou do situace, kdy jsou v „toku“, byl velmi podobný nápad.

Sean Rad, zakladatel společnosti Tinder, uvedl, že společnost má nyní „mnohem více“, než 30 milionů uživatelů, kteří uvedli v loňském roce, a uvedla, že společnost utrácí velkou část své energie snahou o zvýšení kvality zápasů, jako je například potenciální omezení počtu pravé přejetí, které říká, že byste chtěli zápas. Řekl také, že společnost zkoumá i jiné způsoby připojení a komunikace mimo dosah.

Carolyn Everson z Facebooku hovořila o tom, jak se společnost změnila, od přechodu od „lajků“ k zaměření na návratnost investic a pohyb podílu na trhu. "Celý náš technický tým se zaměřuje na obchodní výsledky, " řekla. Cílem reklamy na webu je, že zpráva by měla být stejně dobrá jako obsah vašich přátel. Společnost neprodává osobní údaje a neustále testuje dopad reklamy na skupinu proti malé podskupině uživatelů Facebooku, kteří nikdy nedostanou reklamy. Ona kontrastoval Google, který ona říkala dělá skvělou práci s úmyslným marketingem proti Facebooku, který ona popisovala jako “objevovat prostředí.”

Lawrence Lessig nadšeně promluvil o korupci ao tom, co nazval „Tweedism“ (po legendárním newyorském politickém šéfovi Tweedovi), ve kterém velké peníze určují, jaké kandidáty nebo návrhy končí volbou. Jako příklad použil Írán, kde Guardian Council určuje, kdo je na volbách; nedávná diskuse nad radou o určení, kdo je v tajném hlasování v Hongkongu; a „primární peníze“, který říká, se děje v USA

Internetový aktivismus zatím pomohl zastavit některé účty, zejména SOPA a PIPA, a pomohl agenturám vyvíjet nátlak na vypracování nových pravidel, jako je neutralita sítě, uvedl. Lessing však řekl, že internetový aktivismus ještě musí prosadit jakoukoli legislativu prostřednictvím Kongresu, ačkoli to znělo, jako by se domnívalo, že to bude možné v budoucnosti. Řekl, že si myslí, že současný systém není udržitelný, protože ani členové Kongresu nenávidí neustálou potřebu získat peníze.

Mitchell Baker z Mozilly hovořil o budování důvěryhodných institucí a o pokusu o zabudování „otevřenosti a svobody“ do platformy Firefox. Celkově řekla, že Mozillovou úlohou není zachránit svět, ale spíše pozitivně přispět a být vzorem. "Snažíme se zabudovat technologie svobody do budoucnosti."