Recenze a hodnocení obálek

Když jsou aplikace pro osobní finance postaveny na správných zásadách rozpočtování a jsou vhodné k použití, pomáhají lidem dosáhnout jejich finančních cílů, ať už to znamená dostat se z dluhů nebo ušetřit za odchod do důchodu, nebo obojí. Online aplikace s názvem Mvelopes dostane první část do pořádku a přizpůsobuje vyzkoušenou metodu sestavování rozpočtu (ve které jsou peníze vyčleněny na výdaje, ve skutečných obálkách) digitálnímu světu. Ale je to pohodlné? Podle mé zkušenosti to tak není. Jeho snadnost použití je ve srovnání s Mint, PCMag's Editors 'Choice pro software pro osobní finance.

Máta je zběsilá, aby vám ukázala, kam vaše peníze směřují, abyste mohli své chování v budoucnu změnit a její rozpočtové nástroje se snadno používají. Obálky odhadují, kolik peněz potřebujete pro určité kategorie výdajů, aniž byste poskytli jakýkoli historický důkaz o tom, co obvykle utratíte, což je důležitá součást pomoci lidem převzít kontrolu nad jejich penězi. Mezi požadovanými odhady a zastaralým rozhraním je Mvelopes časově náročná na nastavení a údržbu. Tato služba také ztěžuje nalezení jejích cen a poplatků, což je obtížné doporučit.

Cena a plány

Obálky lze používat s určitými omezeními a nabízí dvě možnosti upgradu: Premium (19, 95 $ měsíčně nebo 95 USD za rok) a Koučování (59, 95 $ za měsíc). Web Mvelopes má srovnávací graf plánů, ale ceny nejsou uvedeny, což považuji za problematické. Pokud kliknete na "dozvědět se více" o jednom z plánů, stále se vám nezobrazí ceny. Náklady se prozradí až poté, co se zaregistrujete k účtu a rozdáte nějaké osobní informace, což je pro mě velká červená vlajka. Online finanční služby musí být jasné a předem o tom, kolik účtují.

S bezplatnou verzí Mvelopes můžete propojit až čtyři finanční účty a věnovat až 25 obálek vašim výdajovým kategoriím. S účtem Premium nebo Coaching jsou tato omezení odstraněna a získáte přístup k e-mailové podpoře a také k řadě zdrojů finanční gramotnosti, jako je rozpočtování e-knih a prémiový videoobsah. S účtem Premium nebo Coaching můžete také nastavit upozornění, abyste dostali e-mail pokaždé, když se transakce v určité výši vymaže. To je standardní schopnost většiny bank a kreditních karet v těchto dnech.

Velký rozdíl s programem Koučování spočívá v tom, že získáte měsíční finanční koučinkové schůzky. Na těchto setkáních se můžete naučit, jak vytvářet a analyzovat rozpočet, maximalizovat své úspory při odchodu do důchodu, žít podle svých možností. Můžete také získat pomoc s vytvořením tří až šestiměsíčního pohotovostního fondu (nazývaného také náhradní fond).

LearnVest nabízí podobný koučovací zážitek za poplatek, který zveřejní před registrací: 19 $ měsíčně plus jednorázový iniciační poplatek 299 $. Může to znít jako statný účet, ale stále ještě mnohem pohodlněji vím, co zaplatím předem.

Pojďme dále porovnat ceny prémiového účtu LearnVestu s programem Mvelopes 'Coaching. První rok programu LearnVest vám spustí 527 USD. Ale druhý rok stojí jen 228 $, protože nemusíte znovu platit iniciační poplatek. To je dvouletá cena 755 $. Mvelopes Coaching, s 59, 95 $ za měsíc, vyjde na 719, 40 $ za první rok, což je od začátku dražší než LearnVest. Dva roky stojí 1 438, 80 $.

Začínáme

Mvelopes vás začíná volitelně propojením na některé z vašich online bankovních účtů. Po připojení vašich účtů získáte Mvelopes přístup k vašim finančním informacím v reálném čase, pouze ke čtení. To znamená, že může získat informace o vašich zůstatcích a transakcích řádkových položek. Ale při prvním nastavení se zobrazí pouze zůstatky. Transakce s řádkovými položkami se zobrazí pouze ode dne založení účtu a poté.

Mint and LearnVest vám však ukáže historii transakcí od začátku. Dokonce pro vás rozdělí vaši historii výdajů do kategorií. Mint and LearnVest vám ve skutečnosti umožní začít s analýzou vašich výdajů od prvního dne. S Mvelopes začínáte od nuly.

To znamená, že Mvelopes dělá slušnou práci, když vás provede zbytkem procesu nastavení. Zahrnuje to zadání vašeho příjmu a odhad, kolik peněz budete potřebovat každý měsíc na různé výdaje - vše od nájemného a vyúčtování za telefon, nákupy a zábavu.

Při dalším přizpůsobování účtu přidělujete peníze na různé výdaje. Jak čas pokračuje a sledujete své výdaje, všechny zbylé peníze v obálce se mohou převrátit do následujícího měsíce. Pokud například na nákup alokujete 50 $ a utratíte pouze 25 $, pak příští měsíc dostanete 75 $ na utrácení. Stejně tak, pokud tento měsíc utratíte za restaurace, příští měsíc bude množství peněz v obálce restaurace menší.

Stejnou částku peněz za každý měsíc můžete přiřadit ke stejné obálce nebo ji upravit. Můžete například utratit více peněz za dárky například v listopadu a prosinci než v lednu. Tento proces je časově náročný, pokud se chcete ujistit, že máte pravdu. Je to dobře míněné, ale únavné.

Zařazení mých transakcí do testování bylo nudné, a to trvalo hodně pokusů a omylů, abych zjistil, které kategorie bych potřeboval. Proč bych měl celý den dělat tuto práci ručně, když to pro mě mohou udělat jiné webové stránky pro osobní finance, jak to dělá Mint a LearnVest? Hádají kategorii výdajů pro každý řádek výdajů a příjmů a označují ty, které nedokážou přijít na mou pozornost. Postupem času, pokud existuje kategorie, kterou potřebuji, která neexistuje, mohu ji přidat a pokud je transakce nesprávně klasifikována, mohu ji opravit. Ale velká část těžkého zvedání pro analýzu a rozpočtování je pro mě hotová.

S Mvelopes můžete vytvořit pravidla pro rutinní výdaje, abyste zmírnili bolest při jejich klasifikaci pokaždé, když se vyskytnou, ale i nástroj pro správu se cítí zastaralý a vyžaduje hodně ručního zadávání.

Co se týče designu, Mvelopes vypadá jako druh webu, který by v Internet Exploreru fungoval nejlépe. Když jsem web poprvé otestoval v roce 2013, fungovalo to pouze v IE. V letošním a minulém opakovaném zkoušení jsem jej použil v prohlížeči Google Chrome. Zatímco podpora dnešních prohlížečů byla vylepšena, web zůstává ošklivý a vypadá spíše jako tabulkový procesor Excel z roku 1999 než moderní aplikace pro osobní finance.

Mvelopes má bezplatné mobilní aplikace pro iOS a Android a ty mají mnohem modernější a jednodušší vzhled. Také jsem zjistil, že celý systém rozpočtování byl mnohem snáze pochopitelný při prohlížení na mobilním zařízení kvůli způsobu, jakým aplikace rozložila. Pokud budete používat Mvelopes, důrazně doporučujeme, abyste místo webových stránek použili aplikaci iPhone nebo Android.

Obálky v akci

Kromě stížností na design existují některé věci, které Mvelopers umí dobře. Není pochyb o tom, že hlavní zásady, proč by někdo mohl takto počítat, jsou solidní. Pokud se musíte dívat na každou transakci, kterou jste provedli, a rozhodovat se, uvědomíte si své výdaje. A větší princip vyčlenění peněz na financování vašich výdajů je tak starý, jak je den dlouhý. Pokud jste opravdovým začátečníkem při rozpočtování svých peněz, mohla by tato metoda pro starou školu mít velký smysl. Existují však i jiné nástroje ve stylu staré školy, včetně YNAB (což znamená, že potřebujete rozpočet), které jsou lepší.

Přesto, s ohledem na to, jak fungují jiné osobní finanční služby online, je Mvelopes zastaralý. Například, když potřebujete zjistit, kolik peněz byste měli každý měsíc vyčlenit na fixní náklady, jako je telefonní účet nebo pojištění domácnosti, Mint vám jednoduše řekne, kolik jste v minulosti utratili. Mvelopes vás požádá, abyste to hádali nebo vyhledali. Pokud existuje kategorie výdajů, na které jste dříve neměli rozpočet, Mint vám přesně řekne, kolik jste v minulosti utratili, a to jak měsíc po měsíci, tak v průměru. To dokonce navrhuje dobré číslo pro nastavení rozpočtu na základě vašich předchozích výdajů. Mvelopes vám řekne, abyste odhadli, kolik si myslíte, že budete potřebovat. Jak ale budete vědět, kolik toho potřebujete, pokud se nemůžete podívat na to, co jste v minulosti strávili?

Obálky také nemají sekci pro cíle, která se může trochu lišit od jednoduchého vytváření měsíčního rozpočtu pro úspory. S Mvelopes to určitě můžete udělat. Ale s Mint, můžete vytvořit složité cíle, jako je "koupit dům", a získat radu od Mint o tom, kolik budete potřebovat pro zálohu. Mincovna také upraví, kolik byste měli každý měsíc ušetřit na základě data, kterého chcete dosáhnout. S Mvelopes je nejlepší, co můžete udělat, napsat číslo na obálku a každý měsíc se pokusit ponořit tolik peněz.

Dříve mincovna nepodporovala koncepci převrácení rozpočtu a Mvelopes ano. Ale teď má Mint také tuto funkci. Pokud v březnu nestrávíte všechny své peníze v kavárně, dostanete duben trochu peněz navíc.

Mvelopes Premium a Coaching se prolínají vzdělávacími materiály, které vám pomohou lépe porozumět osobním financím a rozpočtování. Ale ty placené úrovně služeb jsou mnohem dražší než konkurenční možnosti, které mají přesto lepší základní produkt. Místo toho se budu držet série článků Must Reads společnosti LearnVest, ke kterým je zdarma přístup i bez účtu LearnVest.

Obtížné doporučit

Mvelopes má ve svém založení zdravé zásady, ale neprovádí je způsobem, který by uživatelům pomohl začít rychle a efektivně. Ano, existuje volná úroveň, ale kolik času vás bude zřízení a údržba služby stát? Skutečnou červenou vlajkou pro mě je nedostatek informací o tom, kolik stojí služby Premium a Coaching, dokud se nevzdáte svých osobních údajů. Lepší vám je Editors 'Choice Mint.com, osobní finanční služba, která vyniká ve všech oblastech, kde Mvelopes tleská - ta, která je také zdarma. Pokud byste ale raději měli více zkušeností s rozpočtováním, podívejte se na YNAB.